La Vie , l’Assurance : l’Assurance-Vie
Les compagnies d’assurance vie ont donné le rendement 2017 des fonds en euros de leurs contrats d’assurance vie.
Le taux moyen pour 2017 était attendu autour de 1,5%, en baisse par rapport à 2016.
Or à notre grande surprise de nombreuses compagnies ont distribué des rendements nettement supérieurs.
Certaines ont même annoncé des taux 2017 en hausse … La FFSA vient de publier le taux moyen 2017 : 1,80%.
Avec des taux d’intérêt bas et pour préserver la stabilité des compagnies d’assurance vie, l’ACPR (l’autorité de contrôle) a appelé les assureurs « à la modération dans la fixation du taux de revalorisation de leurs contrats » pour l’année 2017 et à « constituer les provisions qui leur permettront de faire face à leurs engagements quelles que soient les circonstances et notamment dans les deux scénarios adverses les plus redoutés : une brutale remontée des taux d’intérêt ou la prolongation pour une durée très longue de taux très bas ».
Certaines compagnies ont joué le jeu et ont distribué à leurs clients des taux 2017 au-dessous de 2%. Mais certaines compagnies annoncent des taux assurance vie bien au-delà de 2%, voire en hausse.
Les contrats d’assurance-vie de l’association d’épargnants Gaipare ont rapporté 2,65% en 2017 et celui de l’association ASAC-FAPES 2,58%. Ces deux fonds en euros sont gérés par Allianz.
Le rendement 2017 de l’assurance vie de l’Afer, l’une des plus importantes associations d’épargnants en France dont le fonds en euros est assuré par Aviva, est de 2,40%. Pour sa première année, le fonds en eurocroissance rapporte quant à lui 2,82%.
Le taux de rendement 2017 du fonds en euros d’Agipi, assuré par AXA, se maintient au-dessus de la barre symbolique des 2% avec 2,10% pour le contrat Cler.
Apicil Fonds Euro présent sur de nombreux contrats d’assurance vie de courtier en ligne. Ainsi, Linxea Zen rapporte 2,25% en 2017, Bourse Direct Vie 2,20% et Frontière Efficiente chez MonFinancier.com 2,10%. Une baisse très modérée par rapport à 2016 (-0,10 point).
Evolution Vie, le contrat d’assurancevie.com assuré par Aviva, propose un rendement 2017 de 2,31%, qui peut aller jusqu’à 3,23% sous certaines conditions.
Carrefour Banque, assuré par AXA, a annoncé un taux 2017 de 2,44%.
Generali : les rendements des fonds en euros Eurossima et Netissima (fonds euros immobilier), présents sur de nombreuses assurances vies en ligne, s’établissent respectivement à 1,92% et 2,10% (Altaprofits, Assurancevie.com, mesplacements.fr, Monfinancier.com).
Le fonds en euros Spirica rapporte quant à lui 2%.
Chez Crédit Mutuel Arkea, Suravenir Opportunité (fonds euros diversifié) et Suravenir Rendement ont respectivement rapporté 2,80% et 2,00%.
LES MUTUELLES AU-DESSUS DE 2%
À contre-courant du marché, Monceau Assurances a annoncé un taux de rendement 2017 en hausse ! Le contrat Dynavie de sa mutuelle Capma & Capmi a rapporté 2,80% en 2017 contre 2,50% en 2016. C’est le cas pour SMA Vie qui annonce un taux de 2,26% pour son contrat d’assurance vie Batiretraite Multicompte (en hausse de 0,21 point par rapport à 2016) et de 2,21% pour Batiretraite 2 (en hausse de 0,21 point).
La mutuelle MIF propose pour ses contrats d’assurance vie un taux de 2,50%. Elle est talonnée par MACSF qui a annoncé un taux de rendement 2017 de 2,40% pour le fonds en euros RES et par Le Conservateur avec 2,45% pour son contrat Helios Sélection.
Le contrat Multeo de la GMF rapporte 2,10% en 2017, contre 2,50% en 2016.
La France Mutualiste propose pour l’ensemble de ses contrats d’assurance vie un taux 2017 de 2,018% (contre 2,27% en 2016). Le rendement peut monter jusqu’à 2,518% en fonction de la part de l’encours placé en unités de compte. Le contrat Retraite Mutualiste du Combattant a rapporté 2,90%. Les contrats d’assurance vie de la Carac ont rapporté 2,10%.
La Maif a annoncé un taux 2017 de 2,05% pour le contrat responsable et solidaire, Nouveau Cap et le PERP Maif (contre 2,30% en 2016).
La Macif garde des taux inchangés par rapport à 2016 : le Livret Vie et le contrat Multivie rapportent 1,20% en 2017. Actiplus rapporte 1,80%. Le contrat multi-PERP rapporte 1,90%.
Winalto, le contrat d’assurance vie de la MAAF a rapporté 1,85% en 2017 (2,35% en 2016). Enfin, MMA a servi 1,51% pour son contrat MMA-vie en 2017 (2,01% en 2016) Le taux peut atteindre jusqu’à 2,01% sous conditions.
AG2R La Mondiale propose 1,66% sur Vivépargne, son contrat grand public et de 1,75% à 2,05% sur ses contrats haut de gamme Terre de Vie et Pierre de Soleil.
AXA a annoncé un taux de 1,90% pour ses contrats d’assurance vie (jusqu’à 2,25% sous conditions). Les contrats Amadeo et Amadeo Excellence, réservés aux clients de la gestion privée, rapportent 2% (jusqu’à 2,25% sous conditions). Le fonds eurocroissance disponible sur le contrat Excelium rapporte 3,25% sur l’année 2017.
Generali a également fait le choix d’une gestion prudente et annonce un taux 2017 de 1,96% pour le fonds AGGV. Dans cette lignée, Swisslife annonce 1,80%, taux qui peut monter à 2,60% à conditions de verser 60% de la somme sur des unités de compte.
BNP Paribas Cardif joue la stabilité et propose 1,70% à 1,90% (1,82% en moyenne) pour ses contrats Multiplacements et 2,18% en moyenne pour Multiplacements Privilège son contrat haut de gamme. Cardif a annoncé 2,10% pour ses contrats commercialisés par les CGPI (Multiplus, Essentiel et Elite).
Pour ses contrats haut de gamme Ebène et Ebène Gestion Private Banking, la Société Générale donne des rendements de 1,80% et 1,85% pour 2017. Pour ses contrats Sequoia et Erable, les rendements sont de 1,33% à 1,81%. Predica annonce des taux de 1,70% et 1,80%.
La Caisse d’Epargne offre des performances 2017 comprises entre 1,20% et 1,75% pour les contrats de sa nouvelle gamme (Millevie) et entre 1% et 1,75% pour les contrats de l’ancienne gamme (Nuances).